小額貸款公司 業務“擠破門檻”
2010/1/20 10:21:55
株洲網訊 (唐艷 夏元媛) “自從我們的批文下來后，至今已有不少于50人來咨詢貸款的事，光是這兩天就有十幾位。”昨日，我市首家縣域貸款公司——攸縣民富小額貸款有限責任公司成立。該公司稱：第一天就將投放1300萬元！
想貸款的人“擠破門檻” 2009年12月28日，天元區銀豐小額貸款公司成立在市民中引起了非常大的反響，自從有關消息見報后，記者每天都能接到10來名讀者的電話咨詢。
在茶陵縣平水鎮辦廠的福建老板吳錦繁，拖著一個大大的手提箱直接找到了晚報新聞中心。他一邊向記者展示企業生產的產品，一邊對記者說：“我在茶陵承包了大片的竹林，辦了一個竹木工藝品廠。現在廠子走上正軌，但是我承包的竹林還有一座山需要開發，急需資金，卻借貸無門。你能幫我想想辦法，到貸款公司借點款不？年利10到20個點，我都愿意承擔。”
據吳廠長介紹，他已經找遍了縣里的銀行營業網點，但是卻總因為他是外地戶籍、沒有產權抵押等原因被拒之門外。他說：“有朋友愿意用房產為我做擔保，銀行都沒有同意貸給我。看著滿山的竹子，因為沒錢開路進山而荒廢，我實在心痛。”
一天投放1300萬，還怕不夠
攸縣民富小額貸款有限責任公司還未正式啟動貸款程序，許多農戶和微型企業的老板就找上了門。做農用車生意的顏女士當場提出了貸款20萬元的要求。
攸縣是農業大縣，1997年成為我省第一批小康縣，其飛速發展的經濟急需金融企業的支持。民富小額貸款公司執行董事、總經理龍志勇介紹：“我們的注冊資本是2000萬元，準備在第一天的營業中投放1300萬元，預留700萬元的流動資金。”記者詢問：“第一天就投放1300萬元？有這么多人來貸款嗎？”龍總信心十足地表示：“當然有！只怕我們的資金還不夠。”
記者了解到，由于貸款公司只能為區域內的農戶和中小企業服務，為了幫助更多需要貸款的市民解決融資難的問題，市金融證券辦介紹，農歷新年前，我市第一批試點的蘆淞區和荷塘區貸款公司也將力爭相繼開業。
小額貸款，怎么就這么難辦
小額貸款公司里貸款人“擠破門檻”的現象，無疑折射出我市中小企業存在貸款難的現實。
記者調查了解到，中小企業、農戶和個體工商戶辦理小額貸款的門檻都比較高，有很多條件限制，比如要求年齡在60周歲以內，要有兩套房產做抵押、有公務員做擔保人等等。一位搞個體經營的讀者來電說：“我跑了四五家銀行，感覺銀行設置的小額貸款條件太苛刻。比如抵押貸款就要求借款人有兩套房子的產權在手，這樣算下來，資產起碼也在五六十萬元以上了。有這個財力，我難道幾萬元的小錢都拿不出，還要到處申請貸款？”
為什么金融機構要設置如此多的條件來限制小額貸款？業內人士坦言：“小額貸款對放貸的機構來說，利潤不大，風險卻不小。借款人的還款能力，機構無法一一去調查了解，只有通過抵押或擔保的形式，讓借貸出去的資金獲得多一層保護。”
眾多來電詢問貸款問題的市民都表示，中小企業和農戶、個體工商戶確實不如大型企業資金雄厚，但是有了資金的支持才有可能做大做強，希望政府和金融機構出臺更新的小額貸款品種，能早日實現無地域限制、無抵押、無擔保的放貸環境。
哪種小額貸款適合你？
盡管小額貸款難辦，2009年還是有一些小額貸款的品種幫助到了部分市民，助推了株洲經濟的發展和市民創業的激情。近日，記者了解了目前市面上最熱門的三類小額貸款品種，下面將其一一對比，細數它們的優缺點。
貸款公司的小額貸款
貸款公司在我市相繼成立，其提供的小額貸款優點是速度快，通常一周就能發放到位；放款的額度比較適中，堅持“小額、分散”的原則，同一借款人貸款額度不超過公司注冊資本的5%，單筆貸款不超過注冊資本的1%。
但是，借款人的范圍比較小，只能為公司所在區域內的農戶、微小型企業，比如攸縣民富小額貸款公司就只能借款給攸縣的農戶和企業主，其他縣市區的就無法申請。
相對而言，貸款利率也可能會比較高，貸款公司可執行的貸款利率為人民銀行公布的即期貸款基準利率的1-4倍。同時，還需要有擔保人，并且擔保人要有擔保能力的經濟實體。
“心連心”創業循環貸款
“心連心”創業循環貸款是農信社在2009年3月推出的一款為中小企業服務的貸款品種，凡在本埠創業，符合國家產業政策和貸款條件者，均可申請；最高貸款額度為1000萬元，時限5年，隨用隨貸，可在規定時間和額度里循環使用，靈活方便。
但是，該品種需要房產或鋪面等產權作為抵押，申請貸款的額度上限為產權評估價值的60%，利率為月息0.9%，申請貸款到拿到資金需要2周左右的時間。
創業小額擔保貸款
創業小額擔保貸款是政府推出的一項惠民政策，主要是為了以創業帶動就業。該貸款只針對四類人群發放，即持 《就業失業登記證》人員、城鎮軍隊退役人員、大中專畢業生、失地農民和返鄉創業農民。
每個申請人貸款上限為5萬元，但申請人還可以合伙經營的方式獲得不超過50萬元的貸款；勞動密集型小企業符合一定條件也可申請最高額度為200萬元的貸款。該貸款對反擔保人的要求比較高，要求是本地公務員或兩名本地事業單位編制人員，或以房產等產權作為抵押也可。
該貸款最大的優點是時限2年，可享受政府全部或部分貼息，辦理貸款過程中沒有任何費用。
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