互聯(lián)網(wǎng)征信時(shí)代數(shù)據(jù)征信服務(wù)都將定制化
2015/3/3 14:17:32
15年后，個(gè)人征信終于迎來了新時(shí)代。未來，一切基于數(shù)據(jù)的征信服務(wù)都將成為定制化的。
從1999年上海開始個(gè)人征信試點(diǎn)，到2015年1月5日，央行批復(fù)8家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，個(gè)人征信的大幕終于拉開。與之對(duì)應(yīng)的是一個(gè)稱為信用管理(credit management)的名詞，從所謂的朝陽行業(yè)到爆發(fā)式的人才缺口，互聯(lián)網(wǎng)征信時(shí)代帶來的是一個(gè)嶄新的征信業(yè)格局。
新成立的8家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)分屬不同隊(duì)列，根據(jù)廣發(fā)證券的一項(xiàng)研究報(bào)告，8家機(jī)構(gòu)分屬四大類：一是互聯(lián)網(wǎng)巨頭、二是保險(xiǎn)公司、三是老牌征信公司、四是擁有數(shù)據(jù)資源的新興公司。而其發(fā)展的基礎(chǔ)是國家基礎(chǔ)設(shè)施的完善，據(jù)記者獨(dú)家獲悉，隸屬于發(fā)改委旗下的全國征信系統(tǒng)正在操作中，納入的數(shù)據(jù)范圍非常廣泛，可能還將包括司法數(shù)據(jù)等。
而基于數(shù)據(jù)的這一“藍(lán)?！鳖I(lǐng)域，亦是各路資本紛爭之地。不僅多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭早已盯準(zhǔn)，且以不同商業(yè)模式切入，老牌征信公司、保險(xiǎn)公司、宜信等互聯(lián)網(wǎng)金融公司皆蓄勢(shì)待發(fā)。
credit management蘊(yùn)新機(jī)
信用從來不是一個(gè)陌生的詞，而蘊(yùn)藏新機(jī)的信用管理的發(fā)展，可由不斷擴(kuò)展的信用概念和信用管理專業(yè)來一探究竟。
據(jù)國家商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，在今后5年內(nèi)，我國將至少需要50萬名信用管理經(jīng)理、200萬名信用管理人員，特別是國家勞動(dòng)部最近公布了信用管理師這一新的職業(yè)類別，幾乎所有企業(yè)都將建立起信用管理制度和信用管理部門，該專業(yè)的人才需求和供給缺口極大。
在中國人民大學(xué)信用管理研究中心主任吳晶妹的觀點(diǎn)里，未來將形成三大征信體系：一是大征信，即現(xiàn)在以央行為核心的征信，這是現(xiàn)有體系下已經(jīng)形成的，將來也不會(huì)有太大改變，并且會(huì)讓它在經(jīng)濟(jì)中占有一定的地位;二是正在逐漸發(fā)展的政府公共征信，很快將在全國形成一個(gè)數(shù)據(jù)中心，其數(shù)據(jù)就是監(jiān)管數(shù)據(jù);三則是正在成長的商業(yè)征信，這就是各種各樣的民間征信平臺(tái)。
據(jù)吳晶妹介紹：“政府公共征信方面，《規(guī)劃》頒布前后，地方政府、省政府，一級(jí)、二級(jí)城市，北、上、廣已經(jīng)都建立起來了，以工商、稅務(wù)、海關(guān)等政府信息的整合為主，《規(guī)劃》要求政府信息整合必須在2016年實(shí)現(xiàn)。”
成長中的商業(yè)征信平臺(tái)可大致分為企業(yè)征信平臺(tái)和個(gè)人征信平臺(tái)。企業(yè)征信平臺(tái)不僅針對(duì)行政管理、公共事業(yè)，還針對(duì)多種方面的信息，而個(gè)人征信平臺(tái)的發(fā)展速度亦令人咋舌。除了剛剛批復(fù)的個(gè)人征信試點(diǎn)公司外，《中國征信業(yè)發(fā)展報(bào)告(2003~2013)》顯示，截至2012年，我國征信機(jī)構(gòu)達(dá)到140家左右。
數(shù)據(jù)和征信：黑名單、白名單和數(shù)據(jù)定價(jià)
事實(shí)上，征信產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且粋€(gè)相對(duì)簡單的鏈條，從上游到下游分別是：數(shù)據(jù)提供商、征信公司、征信需求方。根據(jù)方正證券的研究報(bào)告，其中中游又細(xì)分為牌照公司和具有評(píng)分模型的公司，是產(chǎn)業(yè)鏈最為重要的分支。
上游的數(shù)據(jù)提供商來自各個(gè)擁有個(gè)人信息、企業(yè)信息及相關(guān)信息的機(jī)構(gòu)，而中游則是征信產(chǎn)業(yè)鏈中最為核心的部分。據(jù)一位從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的人士分析：“未來征信需求方將更為多樣化，需求的數(shù)據(jù)和信息也將更為多樣，所以征信公司的挑戰(zhàn)在于定制化的征信時(shí)代來臨?！备鼮楹唵蔚牡览硎?，未來誰擁有能拿到更多數(shù)據(jù)和解析數(shù)據(jù)的能力，誰就越發(fā)具有競(jìng)爭力，而針對(duì)數(shù)據(jù)定制的細(xì)分市場(chǎng)也將更為深入。
目前已有的與個(gè)人征信相關(guān)的商業(yè)模式，又大致可分為四大類：第一類是互聯(lián)網(wǎng)巨頭的商業(yè)模式，騰訊、阿里和京東在同一陣營下主打不同的模式;第二類是老牌征信公司的商業(yè)模式，借助已有的企業(yè)征信基礎(chǔ)逐漸向個(gè)人征信過渡;第三類則是保險(xiǎn)公司做征信，日前保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化信用體系頂層設(shè)計(jì)正式對(duì)外發(fā)布，而從另一個(gè)層面而言，保險(xiǎn)公司入局個(gè)人征信也頗具優(yōu)勢(shì);第四類則是擁有數(shù)據(jù)資源的新興公司：除了拉卡拉和華道，還有一些新的商業(yè)模式值得借鑒。
文是搜了網(wǎng)資訊頻道http://news.51sole.com/發(fā)布轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明
【生意上的事-用搜脈。了解更多搜了網(wǎng)資訊，請(qǐng)立即關(guān)注搜了網(wǎng)官方微信（微信號(hào)：sole518）】
上一篇： BAT發(fā)聲兩會(huì)網(wǎng)絡(luò)科技行業(yè)漸成熱點(diǎn)
下一篇： 谷歌證實(shí)了計(jì)劃進(jìn)入移動(dòng)虛擬網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商
