今年銀行資產質量穩定未來仍須加強風險防范
2010/7/21 9:17:19
商業銀行是金融不良資產供給的主要源頭，商業銀行向市場投放不良貸款的時點、規模、方式及價格影響不良資產一級市場的發展，也間接影響不良資產二級市場的活躍程度。
2010年不良貸款率趨于穩定由東方公司組成的課題組，經對金融不良資產市場的四類參與主體———商業銀行、資產管理公司、投資者和中介機構共計199位有效受訪者的問卷調查，得出了有關不良資產若干問題上的主要結論。
商業銀行是金融不良資產供給的主要源頭，商業銀行向市場投放不良貸款的時點、規模、方式及價格影響不良資產一級市場的發展，也間接影響不良資產二級市場的活躍程度。
對于2010年不良貸款率的估計，42%的銀行業受訪人士認為較上年相比會“降低”，認為會“大幅降低”的受訪者占4%，兩者相加占46%，38%的受訪者認為會“相當”，只有16%的受訪者認為會“增加”，沒有人認為會“大幅增加”。
可見，在多數受訪者看來，2010年商業銀行新增不良貸款規模與上年相當，且不良貸款率會相當或降低，銀行業資產質量會保持穩定。
未來幾年銀行業要強化風險管理關于不良貸款的變化趨勢，多數受訪者認為，銀行新增信貸生成不良貸款有至少三年的滯后期。
報告顯示，新增信貸生成的不良貸款概率將會提高，主要在2012年后集中出現，基礎設施建設貸款出現不良貸款的可能性最大。
絕大多數受訪者認為新增信貸生成的不良貸款會集中出現，僅有2%的受訪者認為不會集中出現。但在何時集中出現的問題上有一定分歧，認為新增信貸生成的不良貸款將在2012年和2013年或以后的商業銀行受訪者各占42%，只有14%的受訪者認為新增信貸生成的不良貸款將在2011年集中出現。這表明占84%的受訪者認為新增信貸生成不良貸款有至少三年的滯后期。
那么新增信貸生成的不良貸款主要會集中在哪類貸款呢？46%的受訪者認為會集中在基礎設施建設貸款，24%的受訪者認為會集中在房地產開發貸款，認為會集中在個人住房等消費貸款和外向型企業貸款的受訪者分別占比16%和14%。
2010年新增貸款主要流向哪些行業？多數商業銀行受訪者（占48%）認為2010年投向基礎設施建設的信貸增長最快，但也有30%的商業銀行受訪者認為投向制造業的信貸增長最快。
按照報告的調查結論，未來兩三年我國銀行業要高度防范和化解地方政府融資平臺和基礎設施領域短期大量增加信貸所產生的信貸風險。
幾點難能可貴的啟示根據受訪者的調查結果，我們可得出幾點有益的啟示：第一，當前商業銀行信貸投向受政策的影響很大，政府主導型銀行信貸機制依然在起作用，但這種機制在不同類型銀行中作用大小存在差異，五大國有銀行甚于股份制銀行。這有待于繼續改進和完善。
第二，商業銀行傾向于與地方政府、大型企業簽訂戰略合作協議。從授信額度來看，這些協議涉及的貸款金額少則幾十億元，多則數百億元，其中還不乏接近千億元。
第三，2010年政府出臺一系列關于商品房房貸的措施，商業銀行在政策導向下兼顧考慮風險防控，放緩、減少了對房地產業的信貸，尤其加強了對二套及以上住房的信貸控制，這對房地產業將產生復雜的影響與后果，其成效還有待觀望，但這些措施無疑在很大程度上影響了商業銀行對房地產開發行業的信貸投向選擇。
第四，商業銀行信貸中基礎設施投資毫無懸念地繼續占了較大比例。一方面是近兩年實施的基礎設施建設項目多數需要后續資金投入，另一方面，經濟結構的調整是一個長期而復雜的過程，雖然，中央政策鼓勵要加大信貸政策對經濟社會薄弱環節、就業、戰略性新興產業、產業轉移等方面的支持，有效緩解小企業融資難問題，保證重點建設項目貸款需要，嚴格控制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業的貸款，但是，新興產業的不確定性相對較高，商業銀行從穩健性考慮，基礎設施建設依然是貸款投向首選。基礎設施大多是長期投資，其償還來源主要是政府財政，遭遇重大金融危機和經歷經濟衰退后的政府，到期是否有足夠的償還能力是值得思量的。
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