網上理財一場渠道革命消費者要長個心眼
2013/1/17 11:03:54
越來越多的金融服務單位已經在網上開展起了他們各自的網上理財服務，傳統的股票、基金、保險服務的購買和交易現在都已經可以在網上進行，此外，新型的理財產品在網上也已經越來越多，人們可以通過網絡進行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網絡借貸等。
網上保險理財產品越來越受大眾歡迎，但是專家提醒，投資者網上理財時不能只追求高收益，需要看清產品條款，保護好資金安全。
為避免支付高峰網銀“堵車”，不少網友都喜歡把銀行卡上的錢劃轉到支付寶中完成網購，而這部分錢在支付寶里沒有任何利息收入。日前，光大銀行看上了網購一族支付寶里的余額，在淘寶上開網店銷售一種叫“定存寶”的定期存款產品。
在促銷期間，淘寶網買家購買光大銀行“定存寶”，除享受上浮定存利率外還有1%的返利，以此計算，淘寶平臺的存款利率高于目前央行規定的1.1倍上限。
正因為此，該產品遭到市場質疑，被認為觸碰到禁止“利用高息或者不正當手段吸收存款”監管紅線。光大銀行客服人員回應稱，“定存寶”產品的返利是促銷活動期間，淘寶網和支付寶用自己的資源對買家的回饋，并非來自光大銀行，不存在違規操作。
在淘寶理財專區，除了光大銀行的“定存寶”外，還有國華人壽、泰康人壽、太平洋保險的理財型保險產品。一個多月前，國華人壽在淘寶平臺上創下了3天產品銷售破億元的業績。此外，銀行電商渠道的鋪設也明顯加快。
建設銀行也可謂銀行系電商建設的先行者。建行電子銀行部總經理劉建忠介紹，建行自建的善融商務平臺自去年6月28日上線至今，交易額已經突破30億元，主要集中于B2B(商戶對商戶)業務方面。
一批基金公司也正在積極籌備淘寶旗艦店。2012年12月27日證監會公布了《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展證券投資基金銷售業務指引試行征求意見稿》，開閘第三方電子商務牌照。這也意味著今后基金公司可進入淘寶、京東等電子商城開店賣基金，基金業由此進入電子商務時代。
在專業銀行人士看來，網上理財的網絡銷售無異于一場渠道革命，如今就連保險、基金、信托過去依賴的銀行渠道，也開始將渠道重心逐漸轉移到網絡平臺。不過也有專家認為，隨著保險、基金等網絡直銷渠道的建立和擴張，銀行所發揮的渠道作用將會被削弱。但基于多項監管政策、客戶習慣、既有軟硬件設置等因素，銀行作為金融產品銷售主渠道的格局不會被改變。
足不出戶輕點鼠標就可購買銀行產品，在帶給投資者方便的同時，也暗藏風險。正如上文所說，并非所有的產品都適合網銷，網上理財仍然有其不可忽視的風險。
業內專家擔憂的是，雖然互聯網銀行產品優勢明顯，但風險同樣不可忽略。雖說銀行不斷強調產品網上銷售從支付、到期贖回的流程上，資金本身是安全的。但第三方支付平臺的安全性還是要較銀行賬戶低，被盜的風險相對要大。因此，在進行資金操作時一定要小心，謹防被釣魚，同時一定要更加注意自己的賬戶安全。
雖然網購金融產品看上去很美，但業內人士提醒，高收益與高風險并存，商家在線上宣傳中更注重放大收益性，而淡化風險性，很容易產生誤導。
晨星咨詢分析師廖佳表示，隨著電子商務的普及，大型網絡平臺在潛在客戶方面擁有先天的優勢。不過，與銀行、直銷等渠道相比，其服務的專業性存在先天的不足。
復旦大學保險系常務副主任陳冬梅提醒消費者，在網上理財時要看清楚合同條款和注意事項，人機對話不同于面對面銷售，缺少了銷售員的提醒，消費者需自己“長個心眼”，看清產品內容。
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